欧盟新反洗钱规则协议：加密货币公司应对1000欧元以上的交易开展尽调

作者：Sandali Handagama

来源：Coindesk

欧洲议会和欧盟理事会已就适用于加密货币的反洗钱监管方案达成临时协议；

商定的框架包括要求加密货币公司对1000欧元或以上的交易进行客户尽职调查；

尽管业界对该框架的结果基本满意，但一些人认为它可能并不像政策制定者预测的那么公平。

加密货币行业参与者担心，欧盟政策制定者同意的新反洗钱规则比适用于传统金融机构的措施更为严格。欧盟政策制定者本周就全面的反洗钱监管框架达成协议，其中包括对加密货币公司的严格要求。

根据商定的条款，服务提供商必须严格遵守客户验证要求，并采取措施降低涉及自托管钱包和跨境转账的交易风险。

尽管既定目标是通过对加密货币公司和银行适用相同的规则来创造公平的竞争环境，但一些业内人士担心，政策制定者坚持认为数字资产公司与其他金融机构受到相同的洗钱检查可能有点轻率。

欧洲区块链行业倡导组织秘书长Robert Kopitsch表示，“尽管共同立法者对这项协议发表了热情的新闻声明，但因为加密资产服务提供商和其他金融机构的门槛并不相同，因此并没有创造出一个公平竞争的环境。”

欧盟加密货币行业还在立法会议期间进行了大力游说，将NFT和DeFi排除在该计划的范围之外，甚至可能成功地（至少暂时）阻止了对隐私增强工具的限制。

反洗钱法规

欧盟去年创造了历史，由一个主要司法管辖区敲定了第一个全面的加密货币监管框架。除了具有里程碑意义的加密资产市场(MiCA)监管之外，该集团还制定了收集加密货币转账信息(TFR)的规则，作为更广泛的反洗钱监管的一部分。

AMLR是由27个欧洲国家组成的集团为打击非法资金流动和逃避制裁而采取的一项广泛行动。其目标包括从珠宝、豪华汽车到大型足球俱乐部等各种潜在洗钱工具，并将欧盟境内的大额现金支付上限限制在10000欧元。

AMLR促进为欧盟单一规则手册的制定，并设立一个监管机构，该机构也对加密货币行业拥有管辖权。负责该监管谈判的欧洲议会议员Eero Heinaluoma在周四的新闻发布会上表示，虽然AMLR一揽子计划尚未最终确定，但“主要政治原则已经达成一致” 。

Heinaluoma补充说，关于加密货币相关细节的技术讨论将于周五开始。Kopitsch表示这些讨论不会涉及实际措施的调整，而是确保文本在技术层面上的合理性。

NFT、DeFi出局，加密匿名工具呢？

尽管关于是否将NFT纳入监管范围进行了一些激烈的讨论，但行业倡导组织欧盟加密货币倡议组织（EU Crypto Initiative）的高级政策负责人 Vyara Savova 在周三的电话会议上表示，这些资产是可能会被排除在一揽子计划之外。

Tommaso Astazi也表示，NFT 和去中心化金融（DeFi）可能仍然超出一揽子监管方案的范围。“我认为可以确定范围并没有扩大。该范围是MiCA的范围，” Astazi在周四的采访中告诉CoinDesk。他解释说，受到MiCA约束的加密货币服务提供商也将受到AMLR的约束，而在不受反洗钱法约束的情况下（就DeFi和潜在的 NFT而言），这些措施不适用。

欧盟加密倡议组织的联合创始人Marina Markezic在周三的电话会议上表示，有人担心，在对 Tornado Cash 实施制裁后，AMLR会寻求取缔或限制加密匿名工具，并担心俄罗斯等受制裁实体正在使用加密货币。

Astazi周四表示，目前尚不清楚政策制定者是否继续就这些工具进行讨论，也不清楚它们是否会包含在最终文本中。

银行和加密货币公司有同样的规则吗？

用Heinaluoma自己的话说，AMLR寻求将加密资产服务提供商与信贷机构同等对待，两者要承担同等义务。

Heinaluoma在周四的新闻发布会上表示：“最重要的是，银行业现在和将来要履行的义务，也将完全适用于加密资产业务。”他补充道，“这很重要，因为我们知道大量资金正在从传统支付流向加密货币领域，”

Kopitsch表示，商定的措施对加密货币公司、现金交易和金融机构进行客户尽职调查采用了不同的门槛。法律文本显示，虽然所有受监管实体都必须对10000欧元以上的交易进行客户尽职调查，但金融和信贷机构以及加密货币公司必须对1000欧元以上的交易进行全面的客户检查。他表示，这就是事情的不同之处。

加密货币公司还必须对所有偶然交易（即业务关系之外的交易）进行基本的了解你的客户（KYC）检查。“对于偶然交易，他们仍然需要识别客户并验证客户的身份。现在这是一个变化。” Astazi说道，并补充说，由于各国并不总是统一执行现有的反洗钱要求，目前公司可以在一些欧盟成员国进行此类转移。

这并不是该行业想要的，特别是因为它对于完全受监管的实体来说并不重要，但Kopitsch表示，施加不同的门槛“表明区块链技术的技术优势尚未得到认可。” 他补充道，“作为一个行业，我们可以接受AMLR谈判的最终结果，因为其监管范围与MiCA和TFR的一致性已得到保证，这是关键所在。”

虽然很难给出确切的时间表，但Savova预计有关AMLR的技术讨论将“相当密集”，因为政策制定者希望在即将举行的选举之前，在4月份将该方案提交议会批准。“这意味着对于我们来说，作为加密货币行业的代表，AMLR的工作在以更快的速度进行。”